Gestion de patrimoine
Le Luxembourg dispose d’une longue tradition de gestion de fortune. Il est aujourd'hui le principal centre de gestion de patrimoine dans la zone euro. En phase avec le centre financier dans son ensemble, les banques privées et les family office se sont spécialisés dans la gestion des clients internationaux - établis dans plusieurs pays voire continents - qui ont souvent des demandes professionnelles et privées complexes et exigeantes.
Il existe un grand nombre de synergies entre les activités de gestion de patrimoine et le domaine des fonds d’investissement - la conservation de titres, le passage d'ordres pour les transactions, le reporting, la distribution des fonds, etc.
D'une manière générale, les activités peuvent être divisées en trois grandes catégories: transactions bancaires, conseils en placement et planification patrimoniale.
Dans le domaine de la planification patrimoniale, le Luxembourg propose deux types de structures holding taillées sur mesure, facilitant la protection du patrimoine et la planification successorale à long terme:
- La société de participation financière (SOPARFI) a été conçue pour optimiser la gestion d’un groupe de sociétés. Elle peut profiter des traités de non double imposition du Luxembourg.
- La société de gestion de patrimoine familial (SPF) est le deuxième véhicule en question. Il s'agit d'une société d'investissement qui facilite l'administration et la gestion du patrimoine au nom des particuliers (qui n'ont pas besoin d'être liés les uns aux autres).
Pour les clients fortunés, de nombreuses instituts bancaires proposent une approche globale qui permet de structurer la totalité de leur fortune (investissements, l'assurance vie et immobilier) et d’optimiser la planification fiscale et successorale.
Le législateur luxembourgeois stipule des règles très strictes en matière de protection de la vie privée des clients. Ces lois s’appliquent à tous les employés des établissements de crédit et excluent toute transmission d’informations relatives aux comptes des clients, sauf dans certains cas expressément définis par la loi.
Gestion de portefeuille
La gestion de portefeuille est un élément important dans l'éventail des services disponibles au Luxembourg.
Des chargés de clientèle expérimentés aident les clients à structurer leur portefeuille et à prendre des décisions d'investissement.
La gestion discrétionnaire de portefeuille est offerte à des tarifs modérés, qui sont en général liés à la valeur des actifs gérés. Les portefeuilles sont réexaminés en permanence sur la base de recherches effectuées par des spécialistes en placement, qui peuvent faire appel à des recherches menées au niveau du groupe. Les services comprennent le soutien technique sophistiquée, la garde, la tenue de documents et, si nécessaire, des fonctions de représentation.
Gestion des risques
La gestion du risque fait partie des stratégies avancées de gestion de portefeuille pour aider les clients, d'investisseurs individuels aux grands instituts financiers, à évaluer l'incertitude de l'avenir, afin de prendre la meilleure décision possible. Une approche de gestion continue des risques est appliquée afin d’anticiper et d’atténuer d’une manière efficace les risques qui ont un impact critique sur le projet.
